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비상금, 교육자금, 주택자금, 노후연금으로 활용매년 연례행사처럼 시행되는 2014년도 RRSP 마감시간이 다가오고 있다. RRSP는 캐나다 정부가 노후 은퇴소득을 마련하도록 세금혜택을 주는 저축계획으로 소득활동을 하는 사람이 가장 먼저 선택하는 투자수단이다.RRSP 자산은 언제든 교육자금이나 주택구입자금 등 비상금으로 사용할 수 있고, 또 은퇴시에는 개인연금으로 활용할 수 있는 다목적 절세은퇴투자수단이다. 그러나 이렇게 다양한 용도를 가진 RRSP를 올바로 이해하고 잘 활용하고 있는 사람이 많지 않은 것도 사실이다.여기서는 RRSP…
60대 캐나다인의 은퇴계획과 재정관리베이비부머들의 은퇴가 시작된 이후 시니어들은 장기간 지속될 은퇴기간동안 소득이 얼마나 지속될 것인가에 관심이 높아지고 있다. 이들은 자산축적(Wealth Accumulation)에서 자산보전(Wealth Protection)과 소득창출(Income Generation), 그리고 자산이전(Wealth transfer)라는 형태로 전환해야 하는 과제를 안고 있다. 즉 자산축적에 중점을 둔 재정관리는 은퇴자들에게는 적합하지 않다. 은퇴자들은 단순한 자산증식을 위한 투자관리만이 아니라 전체적인 관점에서의…
연금(OAS) 등 정부혜택을 많이 받기 위한 자산관리 캐나다는 선진국중에서도 복지제도가 매우 잘 되어 있는 국가이지만 우린 이러한 사실을 가끔씩 잊고 있는 것 같다. 얼마 전 BC주에 거주하는 캐나다 임산모가 미국 여행중 갑자기 아이를 조산함에 따라 미국 병원에 입원하고 몇개월 후 아이와 함께 퇴원하였는데 병원비로 백만달러가 청구되자 병원비에 충당하려고 살던 집을 팔려고 내 놓았다는 뉴스가 있었다. 캐나다에서 이러한 일이 일어났다면 당연히 한 푼도 내지 않고도 도움을 받았을 …
TFSA와 보장성연금펀드 활용 캐나다에서 은퇴자들이 활용하는 가장 대표적인 2가지 은퇴소득원은 평생 RRSP(은퇴저축계획)에 투자해서 은퇴 후에 RRIF(은퇴연금펀드)나 연금으로 전환해서 받은 소득과 직장생활을 한 후 퇴직하여 은퇴할 때 받을 수 있는 퇴직연금(Registered Pension Plan) 소득이 있다. 그러나 이러한 소득들은 은퇴자들에게 소득을 제공하는 좋은 수단들이지만 100% 과세대상이 되기 때문에 매년 받는 해에 직접 소득세를 내야 한다. 또한 은퇴자들이 정부에서 받을 수 있는 노령연금인 OAS와 노…
적절한 투자선택으로 노후 수입 및 자산 보호전략 최근 세계 금융시장은 중국경제의 성장둔화, 미국의 금리인상 가능성, 원자재가격 하락, 지정학적인 요인 등으로 커다란 변동을 보이고 있다. 또한 오는 11월 말에 중국 위안화가 국제통화기금(IMF) 특별인출권(SDR)으로 편입되어 국제통화로서 위상이 강화되면 미국 달러화의 기축통화로서의 지위가 크게 약화될 것으로 보여 위안화 강세와 달러 약세와 같은 환율변동도 예상되고 있다. 이렇게 복잡한 위험요인들과 사상 최저금리가 지속되고 있는 상황에서 투자위험을 줄이고 보다…
정부보조금 활용 극대화 전략 캐나다는 400만 명에 달하는 장애인을 지원하기 위한 다양한 제도들이 있다. 흔히 세금보고 시 받을 수 있는 소득세 공제혜택은 아는 사람들이 많지만 각 주별 직접보조금제도나 저축지원제도를 경제적으로 잘 활용하는 사람은 많지 않은 것 같다. 여기서는 캐나다의 장애인들이 정부의 주요 지원제도인 PWD(Person with disability)보조금과 장애인저축제도(RDSP)를 중심으로 정부로 부터 받는 혜택이나 상속자산을 보호하고 관리하여 재정적인 자립을 높일 수 있는 방법에 대해 알아본다. …
베이비부머들의 은퇴가 본격화되면서 최근 사업체 매각과 상속에 대한 관심이 크게 높아지고 있다.캐나다의 독립사업체 연합단체의 조사에 따르면 캐나다에 있는 기업 소유자들의 34%가 향후 5년 이내에 사업을 이전할 계획이고, 다른 32%는 6년에서 10년 사이에 사업을 양도할 것으로 나타나 2/3이상이 향후 10년 이내에 사업 이전을 희망하고 있다. 그러나 10%정도만이 구체적인 이전 계획을 가지고 있고, 38%는 생각만 하고 있으며, 나머지는 전혀 계획이 없는 것으로 나타났다.앞으로 많은 기업 소유주들이 은퇴시기가 가까워지면서 사업체 …
은퇴 시 투자는 은퇴 전과 달라야 매년 초 RRSP시즌을 맞이하면서 은퇴를 위한 투자는 흔히 볼 수 있는 주제이다. 캐나다인 대다수는 아직도 은퇴하지 않은 상태이고 은퇴를 준비하고 있는 사람들이 많기 때문이라고 생각된다. 투자와 관련된 칼럼이나 책, 잡지들도 대부분 은퇴를 위한 투자에 포커스를 맞추고 있는 반면 은퇴 시 투자에 관한 주제들은 그다지 취급되지 않고 있는 것 같다. 앞으론 이러한 상황에 커다란 변화가 발생할 것으로 보인다. 베이비부머로 알려진 사람들의 집단 때문에 은퇴 시…
예측 불가능한 세계 경제 흐름, 손실 최소화하고 이익 늘리는 다양한 투자 상품 선보여 지난 한 해는 중국 위안화의 평가절하, 영국의 유럽연맹 탈퇴, 그리고 미국의 대통령선거 등 전혀 예상하지 못했던 일들이 발생하여 불안과 걱정속에 한 해를 보내야 했다. 정보통신의 발달로 인해 이러한 불안요인들은 갈수록 많아지고 있다. 특히 작년에 시작된 미국의 금리인상이 금년부터 본격화됨에 따라 세계의 자본시장 흐름도 커다란 변동이 예상되고 있는 가운데 캐나다 경제도 환율과 모기지율 변화 등으로 커다란 영향을 받을 것이 예상되고 …
목적에 맞는 카드 선택, 경제적으로 활용해야 오늘날 정보통신의 발달에 힘입어 인터넷 뱅킹이나 모바일 결제수단들이 급속히 확산되고 있지만 그 이면에는 대부분 크레딧카드와 연계되어 있다. 신용카드라고도 하는 크레딧카드는 현대 신용사회를 대표하는 수단이어서 캐나다인은 평균 2개정도의 카드를 사용하고 있다고 한다. 그러나 신용카드는 150여 개의 회사에서 300여 종류나 발행되기 때문에 적절한 카드를 선택하는 것은 쉬운 일이 아니다. 여기서는 신용카드의 다양한 혜택과 신용카드를 경제적으로 활용하기 위해 머니센스 잡지…