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다양한 투자대안 중 목적에 맞는 부동산 선택 우리가 투자를 할 때 고려해야 할 주요 사항은 수익성, 현금화를 할 수 있는 유동성, 안전성이 있는데, 부동산투자에서도 이러한 3가지 요소는 필수 고려사항이다. 그러나 현실적으로 부동산에 투자할 경우 수익성에만 중점을 두고 투자를 하는 사람들이 많다. 여기서는 직접 부동산매매를 하지 않고도 자산증식이나 은퇴수입과 상속 수단으로서 부동산에 좀 더 안전하게 투자하는 동시에 보다 높은 투자수익을 얻을 수 있는 투자대안에 관해 알아본다. 요즘과 같이 몇 달 앞을 내다 볼 수 없는…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2015-08-17 12:34:08김경태 박사 / 투자상담사불확실성시대의 은퇴수입확보전략캐나다 인구의 가장 큰 부분을 차지하는 베이비 부머들은 이미 은퇴를 시작하고 있고, 이들의 주요 관심사는 은퇴시에 스스로 부양하기 위한 소득을 어떻게 확보하고, 얼마나 필요한지에 있는 것 같다. 캐나다 정부의 통계에 의하면 현재 65세 캐나다 인구는 총인구중 15%이지만 향후 20년까지는 25%까지 늘어날 것으로 추산되고 있다.은퇴가 가까운 베이비부머들은 지난 금융위기 이후 투자에 대해 불안해 하고 있는 한편 은퇴시 사용할 소득을 확보하기 위해 자산증식에 대한 필요와 희망을 가…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2014-12-03 11:31:50수혜자(beneficiary)와 상속자(success holder)지정의 혜택 차이 지난 2009년에 도입된 TFSA(면세저축계좌)는 그간 많은 시행착오가 있었지만 이제는 캐나다의 가장 대표적인 절세 및 저축투자수단으로 자리잡아가고 있다. 투자가능한 금액도 최근까지 3차례나 변경되어 도입 후 4년간 5천 달러에서 2013년부터는 5,500달러로 늘어났고, 다시 금년부터는 1만 달러로 증액되어 1인당 최대 4만 1천 달러, 부부 8만 2천달러까지 투자할 수 있게 되었다. 그 동안 이 면세저축계좌는 명칭의…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2015-07-13 12:29:34혼합형 투자전략으로 은퇴수입과 자산증식 동시달성우리가 흔히 투자를 할 때 수익성이나 안전성, 물가 상승 등을 고려하지만 은퇴준비를 할 때는 특히, 오래 살아 자산이 모두 소진될 위험인 장수리스크와 은퇴전후 10년간 투자 리스크도 매우 중요한 고려대상이다. 나날이 의료기술의 혁신으로 수명이 크게 늘어나고 있고, 향후에는 질병을 사후에 치료하는 것에서 유전자 정보를 통해 병을 미연에 방지하는 시대가 20년내에 실현되어 평균수명이 140세까지 늘어날 것으로 예상하는 전문가도 있다. 또한 인터넷이나 로봇기술의 응용이 크게 확산되고 있을 뿐…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2015-06-29 11:52:52김경태 박사 현재 캐나다의 가구당 소득중에서 세금은 41.8%로 의식주에 들어가는 지출비중 36%보다도 높은 것으로 한 연구소가 발표한 바 있다.캐나다가 세금부담이 큰 것은 사실이지만 절세할 수 있는 수단도 많이 있다.소득이 적다면 TFSA(면세저축계좌)나 RRSP와 같은 절세수단만으로 충분히 해결할 수 있지만 소득이 많다면 이러한 수단만으로 세금을 줄이는데는 한계가 있다.가장 대표적인 합법적인 절세수단인 보험을 중심으로 고소득자들이 어떻게 경제적으로 재산을 증식시키고 은퇴 상…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2014-10-13 10:13:10비상금, 교육자금, 주택자금, 노후연금으로 활용매년 연례행사처럼 시행되는 2014년도 RRSP 마감시간이 다가오고 있다. RRSP는 캐나다 정부가 노후 은퇴소득을 마련하도록 세금혜택을 주는 저축계획으로 소득활동을 하는 사람이 가장 먼저 선택하는 투자수단이다.RRSP 자산은 언제든 교육자금이나 주택구입자금 등 비상금으로 사용할 수 있고, 또 은퇴시에는 개인연금으로 활용할 수 있는 다목적 절세은퇴투자수단이다. 그러나 이렇게 다양한 용도를 가진 RRSP를 올바로 이해하고 잘 활용하고 있는 사람이 많지 않은 것도 사실이다.여기서는 RRSP…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2015-02-24 10:21:2960대 캐나다인의 은퇴계획과 재정관리베이비부머들의 은퇴가 시작된 이후 시니어들은 장기간 지속될 은퇴기간동안 소득이 얼마나 지속될 것인가에 관심이 높아지고 있다. 이들은 자산축적(Wealth Accumulation)에서 자산보전(Wealth Protection)과 소득창출(Income Generation), 그리고 자산이전(Wealth transfer)라는 형태로 전환해야 하는 과제를 안고 있다. 즉 자산축적에 중점을 둔 재정관리는 은퇴자들에게는 적합하지 않다. 은퇴자들은 단순한 자산증식을 위한 투자관리만이 아니라 전체적인 관점에서의…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2014-07-29 13:34:04연금(OAS) 등 정부혜택을 많이 받기 위한 자산관리 캐나다는 선진국중에서도 복지제도가 매우 잘 되어 있는 국가이지만 우린 이러한 사실을 가끔씩 잊고 있는 것 같다. 얼마 전 BC주에 거주하는 캐나다 임산모가 미국 여행중 갑자기 아이를 조산함에 따라 미국 병원에 입원하고 몇개월 후 아이와 함께 퇴원하였는데 병원비로 백만달러가 청구되자 병원비에 충당하려고 살던 집을 팔려고 내 놓았다는 뉴스가 있었다. 캐나다에서 이러한 일이 일어났다면 당연히 한 푼도 내지 않고도 도움을 받았을 …
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2014-12-17 07:54:01TFSA와 보장성연금펀드 활용 캐나다에서 은퇴자들이 활용하는 가장 대표적인 2가지 은퇴소득원은 평생 RRSP(은퇴저축계획)에 투자해서 은퇴 후에 RRIF(은퇴연금펀드)나 연금으로 전환해서 받은 소득과 직장생활을 한 후 퇴직하여 은퇴할 때 받을 수 있는 퇴직연금(Registered Pension Plan) 소득이 있다. 그러나 이러한 소득들은 은퇴자들에게 소득을 제공하는 좋은 수단들이지만 100% 과세대상이 되기 때문에 매년 받는 해에 직접 소득세를 내야 한다. 또한 은퇴자들이 정부에서 받을 수 있는 노령연금인 OAS와 노…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2016-03-14 11:25:12적절한 투자선택으로 노후 수입 및 자산 보호전략 최근 세계 금융시장은 중국경제의 성장둔화, 미국의 금리인상 가능성, 원자재가격 하락, 지정학적인 요인 등으로 커다란 변동을 보이고 있다. 또한 오는 11월 말에 중국 위안화가 국제통화기금(IMF) 특별인출권(SDR)으로 편입되어 국제통화로서 위상이 강화되면 미국 달러화의 기축통화로서의 지위가 크게 약화될 것으로 보여 위안화 강세와 달러 약세와 같은 환율변동도 예상되고 있다. 이렇게 복잡한 위험요인들과 사상 최저금리가 지속되고 있는 상황에서 투자위험을 줄이고 보다…
김경태 쪽지보내기 메일보내기 홈페이지 자기소개 전체게시물 2015-11-16 11:36:50