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상속세 면제, 재혼이나 자녀 이혼, 사망시 가족자산보호유산계획중 가장 중요한 사안은 유언장이다. 유언장은 사망시 남은 유산을 미리 지정한 유산관리인을 통해 본인이 원하는 대로 관리한 후 분배하고, 본인의 장례나 절차에 관한 희망사항을 구체적으로 명시하여 문서화한 기록이다. 여기서는 유언장의 내용중 가장 중요한 유산을 중심으로 알아본다. 유언장이 없어도 유산은 법에 따라 분배되지만 본인이 원하지 않는 형태로 이전될 수도 있고 유산을 분배하는 과정에서 정부의 허가를 받아야 하기 때문에 상속 시 시간이 오래 걸릴 수 있다. 또한 유산을 …
매년 새해가 되면 우리는 개인적인 계획이나 사업계획을 세워 놓고 이를 달성하려고 노력한다. 그러나 우리가 계획한 목표를 달성하기 위해서는 앞으로 발생할 수 있는 여러 가지 중요한 변수들을 미리 고려해 볼 필요가 있다.한 나라의 경제도 이를 올바로 분석해 보려면 경제에 미치는 주요 변수들을 알아야 하는데, 경제를 진단해 볼 수 있는 대표적인 지표는 경제성장, 물가, 고용, 무역이며, 경제를 가장 이상적인 형태로 관리 하기 위해 각국 정부는 금리 통화 재정정책 등의 수단들을 사용해 오고 있다.지난 2008년 금융위기 이후 세계 각국들은…
은퇴자들의 소망은 보유한 자산이 생전에 소멸되지 않고, 자신의 집에서 살면서 재정적으로 독립할 수 있으며, 자녀나 가족에게 부담을 주지 않고 건강하게 산 후 생을 마감하는 것이라고 한다. 그러나 오늘날 경제는 예측할 수 없는 일들이 갈수록 늘어나고 있는 가운데, 예상보다 오래기간 지속될 우리들의 은퇴생활에는 간과하기 쉬운 많은 위험요소들을 안고 있다. 따라서 우리가 여러가지 위험들을 미리 알고 좀더 체계적으로 대비한다면 원하는 여러 목적들도 달성할 가능성이 그만큼 높아질 것이다.여기서는 은퇴자들이 투자자산관리를 위한 노후계획을 세울…
강력한 절세 및 은퇴연금증식수단캐나다는 세금이 많은 나라인 것으로만 알려져 있지만 세계 어느 국가보다도 많은 세금혜택과 절세수단들이 있다는 것을 아는 사람은 많지 않은 것 같다.캐나다에는 증여나 상속세가 없을 뿐 만아니라 1가구 1주택에 대한 양도소득세가 없다. 또한 대표적인 절세수단으로는 소득세가 면제되는 생명보험과 TFSA(면세투자계좌)를 비롯하여 각종 절세형투자펀드나 RRSP(은퇴저축계획), RESP(교육적금), RDSP (장애인저축), RCA(자영업자의 은퇴저축계획) 등 금융투자수단들이 주류를 이루고 있다.특히 경제적인 약자…
국가간 세금정보 교환, 해외자산보고, TFSA, RRIF, 양도세면제 등2015년 캐나다 연방예산안이 지난 21일 공개되었다. 이 연방예산안은 단순히 국가의 살림살이만이 아니라 대내외경제문제를 비롯하여캐나다 국민 모두에게 영향을 미치는 다양한 내용들이 포함되어 있다. 총 520여 페이지에 이를 정도로 많은 내용이 있지만 여기서는 TFSA(면세투자계좌)증액, RRIF(Registered Retirement Income Fund) 인출금액의 축소조정, 개인회사의 주식이나 부동산 기부시 양도세 면세, 해외자산보고 강화 등 캐나다인들의 투…
김경태 경제학 박사 / 투자상담사 금융위기가 발생한지 6년이 지났지만 세계 경제는 좀처럼 회복될 조짐을 보이지 않고 있다.그간 사상 최저의 금리정책을 유지하고 비정상적인 정책수단까지 총동원하여 돈을 푸는 통화확장정책을 사용해 왔지만 경제 지표상으로는 실업률이 개선되고 주가가 회복되긴 했지만 그 내용면에서 보면 경제가 완전히 회복되었다고 보는 전문가는 거의 없다. 오히려 향후 세계 경제는 노령화로 인한 생산성하락, 부채증가 등으로 인해 장기침체국면이 지속될 것으로 전망하는 …
다양한 투자대안 중 목적에 맞는 부동산 선택 우리가 투자를 할 때 고려해야 할 주요 사항은 수익성, 현금화를 할 수 있는 유동성, 안전성이 있는데, 부동산투자에서도 이러한 3가지 요소는 필수 고려사항이다. 그러나 현실적으로 부동산에 투자할 경우 수익성에만 중점을 두고 투자를 하는 사람들이 많다. 여기서는 직접 부동산매매를 하지 않고도 자산증식이나 은퇴수입과 상속 수단으로서 부동산에 좀 더 안전하게 투자하는 동시에 보다 높은 투자수익을 얻을 수 있는 투자대안에 관해 알아본다. 요즘과 같이 몇 달 앞을 내다 볼 수 없는…
김경태 박사 / 투자상담사불확실성시대의 은퇴수입확보전략캐나다 인구의 가장 큰 부분을 차지하는 베이비 부머들은 이미 은퇴를 시작하고 있고, 이들의 주요 관심사는 은퇴시에 스스로 부양하기 위한 소득을 어떻게 확보하고, 얼마나 필요한지에 있는 것 같다. 캐나다 정부의 통계에 의하면 현재 65세 캐나다 인구는 총인구중 15%이지만 향후 20년까지는 25%까지 늘어날 것으로 추산되고 있다.은퇴가 가까운 베이비부머들은 지난 금융위기 이후 투자에 대해 불안해 하고 있는 한편 은퇴시 사용할 소득을 확보하기 위해 자산증식에 대한 필요와 희망을 가…
수혜자(beneficiary)와 상속자(success holder)지정의 혜택 차이 지난 2009년에 도입된 TFSA(면세저축계좌)는 그간 많은 시행착오가 있었지만 이제는 캐나다의 가장 대표적인 절세 및 저축투자수단으로 자리잡아가고 있다. 투자가능한 금액도 최근까지 3차례나 변경되어 도입 후 4년간 5천 달러에서 2013년부터는 5,500달러로 늘어났고, 다시 금년부터는 1만 달러로 증액되어 1인당 최대 4만 1천 달러, 부부 8만 2천달러까지 투자할 수 있게 되었다. 그 동안 이 면세저축계좌는 명칭의…
혼합형 투자전략으로 은퇴수입과 자산증식 동시달성우리가 흔히 투자를 할 때 수익성이나 안전성, 물가 상승 등을 고려하지만 은퇴준비를 할 때는 특히, 오래 살아 자산이 모두 소진될 위험인 장수리스크와 은퇴전후 10년간 투자 리스크도 매우 중요한 고려대상이다. 나날이 의료기술의 혁신으로 수명이 크게 늘어나고 있고, 향후에는 질병을 사후에 치료하는 것에서 유전자 정보를 통해 병을 미연에 방지하는 시대가 20년내에 실현되어 평균수명이 140세까지 늘어날 것으로 예상하는 전문가도 있다. 또한 인터넷이나 로봇기술의 응용이 크게 확산되고 있을 뿐…