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자녀들과의 공동소유설정 등 주의해야경제학박사/투자상담사 김경태 (벤쿠버 중앙일보) 2017.7.23유산을 경제적으로 상속하기 위한 가장 쉬운 방법은 공동소유권을 설정하는 것이다. 그러나 이러한 방법은 보편적인 상황에서는 재산관리상 편리하고 시간과 비용도 절감할 수 있지만 어떤 상황에서는 그러한 혜택들보다 불리한 경우들도 있다. 여기서는 재산의 소유를 공동으로 설정할 경우의 장단점들을 살펴보고, 공동소유로 인해 발생할 수 있는 문제점들을 피하고, 여러 혜택도 받을 수 있는 경제적인 대체수단에 대해 알아본다.먼저, 캐나다에서는 유산 상…
앞서 경험한 일본의 사례는 소중한 교훈금리는 오래 전부터 경제정책의 주요수단으로 활용해 왔을 뿐만 아니라 투자 자산관리에서도 매우 중요한 지표가 된다. 금리는 정부가 결정하지만 경제외적인 요인들에 의해서도 커다란 영향을 받는다. 여기서는 캐나다의 대표적인 공공정책연구소인 프레이저 연구소 경제컨설턴트인 마이클 워커박사의 논문 `인구통계학적인 면에서 본 금리분석`을 중심으로 최근까지의 금리변동추이를 분석해 보고, 향후 장기금리를 전망해 본다.지난 2008~09년의 금융위기 이후 선진국들의 이자율은 대부분 사상 최저수준으로 하락하였다. …
세금의 종류는 많지만 매년 정부에 자진 신고해야 하는 세금은 소득에 관한 세금이다. 올해는 캐나다가 소득세를 도입한지 100년이 되는 해로 도입 당시 신설되는 세금에 대한 논란이 많았다. 제 1차 세계대전 시 소득세는 10만여 명 군인들의 전비를 마련하기 위해 도입되었다. 정부는 그 당시 젊은이들을 징집하였는데, 재산도 징발되어야 한다는 명분으로 전쟁세 형태의 소득세가 도입되었다. 소득세 도입 초기 세율은 4%였지만 100여년이 지난 지금은 50%까지 크게 늘어났다. 소득세 보고는 국민의 가장 큰 의무중의 하나인 동시에 노후에 노령…
유산상속의 올바른 이해와 상속계획 캐나다에서 상속이나 자산증여는 한국과 많은 차이가 있는데, 캐나다에 거주하는 한인들은 이러한 여러 가지 다른 점들을 잘못 이해하여 자산관리를 올바로 하지 못하는 경우를 상담을 통해 종종 보게 된다. 여기서는 캐나다의 상속관련 제도를 살펴보고, 경제적으로 상속할 수 있는 방법에 대해 알아보자. 캐나다에는 상속세가 있는지, 그리고 상속 시 발생한 소득세 등 각종 비용은 상속을 받는 사람이 내야 하는지, 자녀에게 상속을 하면 세금이 없는지, 상속 하는데 있어 어떤 방법을 활용하든 절차나 비용은 같다고…
선거주기와 주가의 관계 과거 빅테이터 정보는 향후 주식투자 전망의 유용한 길잡이 세계 어느 나라든 선거는 경제와 주식시장에 커다란 영향을 미쳐왔다. 특히, 다가오는 미국의 대통령선거는 현재 미국 연방은행의 금리인상 여부에 세계가 초미의 관심을 갖고 있는 것에서 알 수 있듯이 미국은 물론 세계 금융투자시장에 보다 큰 영향을 미칠 것이다. 여기서는 최근 투자시장의 불확실성이 매우 커지고 있는 상황에서 미국의 대통령선거 주기가 역사적으로 경제나 금융에 어떠한 영향을 미치고 있는 가를 미국의 과거 주가추이를 중심으로 살펴봄으로써 향…
김경태 박사다가오는 저성장 고령화시대 대비해야 앞으로 10년 후 사회는 어떻게 변화하고, 나의 상황은 어떻게 될지 사람들은 나름대로 미래를 그려본다. 그러나 오늘날 우리는 예전보다는 매우 불확실한 상황에서 살고 있다. 그 이유는 지정학적인 변수를 제외하더라도 정보통신의 발달이나 인구의 노령화와 같은 사회 변화로 인해 과거와 같은 패러다임이 이제는 더 이상 적용되지 않기 때문이다. 특히 인구의 구조변화는 개인의 라이프 스타일이나 가족관계, 주거문제 부터, 크게는 한 나라의 소…
투자손실이나 벌금, 세금을 피하려면 올바로 알아야우리 한인들만큼 자녀교육에 관심이 많은 국민은 세계에서도 찾기 어려울 것이다. 한인들이 대부분 캐나다에 오면 가장 먼저 하는 투자는 캐나다 정부에서 보조금과 세금혜택을 주는 교육적금(RESP)을 구입하는 일이다.이 교육적금은 지난 98년에 보조금을 지급하기 시작하여 벌써 18년이 지났기 때문에 그 당시 태어난 아이는 이제 대학에 들어갈 나이가 되어 그동안 저축한 자금을 학자금으로 사용할 수 있게 되었다.그러나 여러가지 전문적인 용어들이 많아 실제로 사용할 때는 이 제도를 올바로 이해하…
안전하게 할 수 있는 자산증식과 상속 투자전략 캐나다 정부는 최근 유가 하락, 지정학적인 이유 등으로 경제가 연초부터 계속해서 마이너스 성장을 지속하자 경제를 살리기 위해 7월에 다시 기준금리를 내린 바 있다. 이에 따라 1.5%수준에 머물던 5년 만기 정기예금금리는 다시 더 낮아지게 되었다. 투자시장도 그리스 부채문제로 불거진 EU의 정정 불안, 중국의 성장 둔화에 따라 캐나다와 같은 자원수출국들의 성장둔화 예상, 금년 하반기부터 시작될 예정인 미국의 금리인상으로 인한 자본이전에 따른 세계 경제의 불확실성 …
김경태 투자관리사해외자산보고 및 신 출입국법 시행으로 캐나다에게 큰 영향세계적으로 국가의 재정상태가 점차 어려워지면서 해외자산보고 강화를 통해 재정수입을 늘리려고 하고 있는 상황에서 미국도 해외금융기관들로 하여금 미국인의 은행계좌, 뮤추얼펀드, 기타 금융수단에 관한 금융정보를 미국의 국세청(IRS)에 보고하도록 하는 해외자산세금준수법(FATCA:Foreign Assets Tax Compliance Act)을 2010년에 통과시킨 후 금년 7월 1일부터 시행에 들어갔다. 이 법의 시행으로 캐나다에 거주하는 100만여명의 미국 시민권자…
장애 시 의사 결정해 주는 필수 수단우리는 흔히 세상을 떠날때까지 건강하게 살 것을 바라지만 불의의 사고나 점차 나이가 들어감에 따라 뇌졸중이나 치매와 같은 질병을 피할 수 없는 경우도 많다. 건강할 때는 재정이나 건강 관리를 본인이 스스로 할 수 있지만 사고나 질병으로 스스로 의사결정을 할 수 없는 경우 가족들의 권한으로 잘 관리될 것으로 기대하지만 미리 작성한 위임장(Continuing Power of Attorney)이 없다면 가족들도 마음대로 의사결정을 할 수 없기 때문에 예상치 못한 결과를 가져올 수 있다. 사후에 자산을 …