캐나다 | "과연 이렇게 사는 게 맞나?" 주택 보유 부부의 은퇴 고민
관련링크
본문
![](https://joinsmedia.sfo2.digitaloceanspaces.com/news/1200-1178911917_EmBXKeAZ_902022de712cdab04a0f354f68911bbc9c4cd1bf.png)
공격적 상환 전략, 현재의 삶 희생시키나
재무 전문가 "은퇴 후 삶의 질 위해 주택 축소 필요"
클라이브 씨와 줄리아나 씨 부부는 5년 후 은퇴를 위해 현재 검소한 생활을 하며 주택담보대출을 공격적으로 상환하고 있다.
두 사람 모두 60세가 되는 시점에 은퇴를 목표로 하고 있지만, 현재의 희생이 과도한 것은 아닌지 고민하고 있다.
이들 부부의 연봉은 각각 15만 달러로, 2주에 한 번씩 세후 6200달러의 급여를 받는다.
클라이브 씨는 통신 업계에서 일하며 자사 주도형 확정기여형 연금에 2주마다 300달러를 납입하고 있다.
고용주가 이를 매칭해 주고 있으며, 현재 연간 10% 이상의 수익률을 기록 중이다. 줄리아나 씨는 공공 부문에서 근무하며 물가 연동형 확정급여형 연금에 매월 1200달러를 납입하고 있다.
부부는 350만 달러 상당의 대저택에 거주하고 있으며, 6.3% 변동금리로 95만 달러의 주택담보대출을 지고 있다.
매주 2000달러씩 대출금을 상환하고 있는데, 의무 상환금 1500달러에 원금 상환을 위해 500달러를 추가로 납부하고 있다.
그레임 이건 캐슬베이 웰스 매니지먼트 매니저는 "은퇴 후 10년간 여행을 즐기고 은퇴 생활을 꿈꾸는 대로 보내려면 주택 상황이 관건이다"라고 말했다.
그는 "은퇴 시점에 주택 다운사이징을 심각하게 고려해야 할 것이다"라고 조언했다.
이건 매니저는 부부에게 수수료만 받는 재무설계사와 상담해 은퇴 계획을 세울 것을 권했다.
그는 "이를 통해 연금과 CPP, OAS를 보완할 자금을 가장 세금 효율적으로 인출하는 방법을 알 수 있을 것이다"라고 설명했다.
"현재 추가로 주택담보대출을 상환하지 말고, 삶을 조금 더 즐기면서 여유 자금은 TFSA에 투자해 재정적 완충장치를 늘리는 것이 좋다"고 이건 매니저는 조언했다.
클라이브 씨는 현재 자신들의 생활 방식에 대해 고민하고 있다. 그는 "우리는 은퇴 준비를 위해 의도적으로 절약 생활을 하고 있다. 휴가도 가지 않고 차도 새로 사지 않는다"고 말했다.
그러면서도 "과연 이렇게 사는 게 맞는 걸까? 좀 더 여유 있게 살아도 될까?"라는 의문을 제기했다. 클라이브 씨는 "50대 후반의 삶을 좀 더 즐기고 싶다"는 바람도 함께 털어놓았다.
이들 부부의 사례는 은퇴를 앞둔 많은 중년 부부들의 고민을 대변한다.
노후를 위한 준비와 현재의 삶의 질 사이에서 균형을 찾는 것이 중요하며, 전문가의 조언을 받아 개인의 상황에 맞는 최적의 전략을 수립하는 것이 필요하다.
관련 뉴스
댓글목록
등록된 댓글이 없습니다.