미시사가 주민 1만6,000달러 손실로 사업 차질

BMO 고객 140명 이상이 150만 달러 잃기도

컴퓨터나 휴대용 단말기 등을 이용하는 전자 송금(Electronic Funds Transfer, EFT)의 사기피해가 늘고 있어 주의가 요망된다. 

미시사가에 사는 아담 스코질라스 씨는 1만6,000달러 이상의 돈이 사라져 사업에 큰 차질을 빚었다. 스코질라스 씨는 자신이 온라인 경매를 통해 차량 구매를 중개한다고 말했지만 최근 한 고객이 보낸 1만1,800달러가 미국 웰스 파고(Wells Fargo)로 송금된 후 사라졌다고 밝혔다.

스코질라스 씨는 송금이 거절되었고 돈이 즉시 계좌로 반환될 것으로 기대했지만 몇 주가 지나도 돌아오지 않았다고 전했다. BMO측은 현재 문제가 해결되어 자금이 반환되었다고 했다.

그러나 스코질라스 씨는 유일한 피해자가 아니었다. 전자 송금과 관련된 문제로 많은 캐나다인들이 어려움을 겪고 있다. 사기꾼들은 전자 송금을 이용해 피해자를 속이는 다양한 방법을 사용하며, 때로는 돈이 흔적도 없이 사라지기도 한다.

작년에 TD 캐나다 트러스트와 전자 송금 문제로 950달러를 두 번 잃은 BC주에 사는 한 부부는 집세를 지불하기 위해 전자 송금을 했지만, 집주인에게 송금이 도착하지 않았다는 통보를 받았다. 그 후 여섯 달 동안 은행과의 수차례 접촉 끝에 한 건의 송금에 대한 환불만 받았다.

2022년에는 RBC 고객들이 송금 후 돈이 사라지는 일이 발생했으며 고객들이 문제를 공개한 후에야 은행은 환불을 제공하고 '기술적 문제'가 원인이라고 밝혔다.

전자 송금과 은행 송금은 모두 전자적으로 돈을 보내는 방식이지만 전자 송금은 주로 국내에서 은행 송금은 전 세계적으로 사용된다. 이들 송금 방식은 일반적으로 안전하지만 사기, 사이버 범죄, 오류 및 기타 지연과 같은 여러 위험이 존재한다.

불충분한 보안 조치는 이러한 위험을 악화시킬 수 있다. 금융 기관은 항상 의심스러운 활동을 감지하지 못하거나 사이버 위협을 충분히 방어하지 못할 수 있으며, 이는 성공적인 사기 시도를 초래할 수 있다.

올해 초, BMO 고객 140명 이상이 150만 달러를 불법 송금으로 잃었다. 고객들은 사이버 범죄자들이 계좌에 접근해 큰 금액을 인출했다고 주장했으며 은행은 송금이 합법적으로 보였다고 밝혔다.

송금 세부 정보를 입력할 때의 오류도 지연과 돈의 손실을 초래할 수 있다. 잘못된 계좌 번호, 지점 코드 또는 수신자 이름을 입력하면 자금이 잘못된 계좌로 보내지거나 은행 시스템에 갇혀 자금을 찾고 회수하는 데 긴 조사가 필요할 수 있다.

캐나다 법원은 송금 사기 사건에서 어느 쪽이 손실을 예방할 수 있었는지에 따라 책임을 결정한다. 금융 기관은 특히 높은 수준의 주의를 기울여야 한다. 그러나 계약은 책임을 전가할 수 있다.

송금 전에 금융 세부 정보를 항상 확인하는 것이 중요하다. 대부분의 은행은 이상 활동이나 큰 거래에 대해 자동 알림을 제공하는 옵션을 제공하며, 의심스러운 활동이 발생하면 즉시 은행에 보고해야 한다.

대규모 거래의 경우, 은행 초안이나 수표를 사용하는 것을 고려해야 하며, 이는 물리적 문서로 인해 때때로 더 안전하고 신뢰할 수 있다.